备考中心 /基金法律法规、职业道德与业务规范

考生应当根据本科目考试内容与能力等级的要求,在工作中掌握或运用下列相关的法律法规、职业道德标准和业务规范,坚守职业价值观、遵循职业道德、坚持职业态度。

第一篇基金行业概览

第1 章金融、资产管理与投资基金

第一节金融市场与资产管理行业

一、金融与居民理财

1、所谓金融,简单来讲即货币资金的融通。

居民是社会最古老、最基本的经济主体。

2、理财指的是对财务进行管理,以实现财产的保值、增值。

目前,居民理财主要方式是货币储蓄与投资两类。

3、货币储蓄是指居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活 动。储蓄的特征是其保值性。

4、投资是指投资者当期投入一定数额的资金期望在未来获得回报。

二、金融市场

金融市场和金融服务机构是现代金融体系的两大运作载体

(一)金融市场的分类

1.按照交易工具的期限分为货币市场和资本市场

(1)货币市场又称短期金融市场,是指专门融通一年以内短期资金的场所。 主要解决市场参与者短期性的周转和余额调剂问题。

(2)资本市场又称长期金融市场,是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行长期 资金交易的市场。

①广义资本市场包括:一是银行中长期存贷款市场;二是有价证券市场,包括中长期债券市 场和股票市场。

②狭义资本市场专指中长期债券市场和股票市场。

2.按交易标的物分为票据、证券、衍生工具、外汇和黄金市场等

(1)票据市场按交易方式主要分为票据承兑市场和贴现市场。 票据市场是货币市场的重要组成部分

(2)证券市场主要是股票、债券、基金等有价证券发行和转让流通的市场。

(3)衍生工具市场是各种衍生金融工具进行交易的市场。

(4)外汇市场是指各国中央银行、外汇银行、外汇经纪人及客户组成的外汇买卖、经营活 动的总和。

外汇市场包括外汇批发市场和零售市场。

(5)黄金市场是专门集中进行黄金买卖的交易中心或场所。

黄金国际储备资产之一,在国际支付中占据一定的地位,因此黄金市场仍被看做是金融市场 的组成部分。

3.按交割期限分为现货市场和期货市场

(1)现货市场的交易协议达成后在两个交易日内进行交割。由于现货市场的成交与交割之 间几乎没有时间间隔,因而对交易双方来说,利率和汇率风险很小。

(2)期货市场的交易在协议达成后并不立刻交割,而是约定在某一特定时间后进行交割, 协议成交和标的交割时分离的。

(二)金融市场的构成要素

1.市场参与者主要包括政府、中央银行、金融机构、个人和企业居民。

首先,金融机构是最重要的中介机构,是储蓄转化为投资的重要渠道。

其次,金融机构充当资金的供给者、需求者和中间人等多重角色

第三,金融机构作为机构投资者具有支配性的作用。

2.金融工具

(1)金融工具是金融市场上进行交易的载体,最初被称为信用工具

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