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第一章 个人理财概述
第一节 个人理财相关定义
一、个人理财相关定义 (一)个人理财定义
个人理财是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风 险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。
从广义上看,理财包括个人理财和公司理财。
(二)财富管理和个人理财 与个人理财直接相关的定义有财富管理、投资(管理)等。
1.投资与财富管理 财富管理包含了投资管理。
2.个人理财与财富管理 银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 中给个人理财业务的定义是:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、 投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.个人理财业务与财富管理业务 (银行)个人理财业务范围包含了财富 管理业务甚至私人银行业务。个人理财业务涉及的市场包括货币市场、债券市场、 股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、 收藏品市场等。
二、个人理财业务相关主体 个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及
监管机构等。 非银行金融机构:除银行外,证券公司、基金公司、信托公司、保险公司 以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司)等金融机构。非银行金融机 构可通过自身渠道或商业银行渠道,向客户提供个人理财服务。 监管机构:包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、 中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
三、银行个人理财业务分类 (一)理财顾问服务和综合理财服务
按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可分为 理财顾问服务和综合理财服务。 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人 投资产品推介等专业化服务。客户可自行管理和运用资金,并获取和承担由此产 生的收益和风险。 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客 户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的 业务活动。

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